Planuojant kelionę į kaimyninę Lenkiją, nesvarbu, ar tai būtų savaitgalio apsipirkimas Suvalkuose, atostogos Gdanske ar verslo išvyka į Varšuvą, finansinis pasiruošimas yra ne mažiau svarbus nei maršruto sudarymas. Nors Lenkija yra Europos Sąjungos narė, ji išlaikė savo nacionalinę valiutą – zlotą (PLN). Tai dažnai sukelia painiavą keliautojams iš euro zonos šalių, įskaitant Lietuvą. Netinkamai pasirinktas atsiskaitymo būdas ar valiutos konvertavimo metodas kiekvieną išleistą šimtą eurų gali nepastebimai pabranginti 5, 10 ar net daugiau eurų. Finansų ekspertai vieningai sutaria: žinojimas, kaip veikia tarptautiniai atsiskaitymai ir valiutų kursai, gali padėti sutaupyti reikšmingas sumas, kurias geriau išleisti pramogoms ar pirkiniams, o ne bankiniams mokesčiams.
Auksinė taisyklė: visada rinkitės atsiskaitymą vietine valiuta
Pati svarbiausia ir dažniausiai pasitaikanti klaida, kurią daro lietuviai Lenkijoje – atsiskaitymo metu mokėjimo terminale pasirenka eurus. Kai įdedate ar priglaudžiate savo lietuvišką banko kortelę prie skaitytuvo Lenkijos parduotuvėje, terminalas dažnai atpažįsta, kad jūsų kortelės pagrindinė valiuta yra eurai, ir ekrane pateikia klausimą: „Mokėti zlotais (PLN) ar eurais (EUR)?“.
Daugeliui žmonių psichologiškai atrodo saugiau ir aiškiau rinktis eurus, nes jie iškart mato galutinę sumą. Tačiau čia slypi finansiniai spąstai, vadinami Dinamine valiutos konversija (DCC – Dynamic Currency Conversion).
Jei pasirenkate mokėti eurais:
- Valiutos konvertavimą atlieka ne jūsų bankas, o prekybininko terminalą aptarnaujantis bankas.
- Šiam konvertavimui dažniausiai taikomas itin nepalankus komercinis kursas, kuris gali skirtis nuo rinkos kurso 5–10 proc.
- Dažnai pritaikomi papildomi aptarnavimo mokesčiai, kurie įskaičiuojami į galutinę sumą.
Jei pasirenkate mokėti zlotais:
- Terminalas siunčia užklausą jūsų bankui zlotais.
- Valiutos konvertavimą atlieka jūsų bankas (arba kortelės operatorius „Visa“/„Mastercard“) pagal tą dieną galiojantį oficialų kursą.
- Nors kai kurie bankai taiko nedidelį konvertavimo mokestį, galutinė suma eurais beveik visada bus mažesnė nei pasirinkus DCC paslaugą.
Grynieji pinigai prieš banko korteles: kas taupiau?
Diskusija, kas geriau – vežtis grynųjų ar mokėti kortele – vis dar aktuali. Nors Lenkija yra labai pažangi elektroninių mokėjimų srityje ir kortele galima atsiskaityti net mažuose turgeliuose, grynieji pinigai turi savo vietą.
Ekspertai pataria laikytis šios strategijos:
- Mažoms išlaidoms – grynieji. Jei planuojate pirkti braškes pakelėje, mokėti už tualetą degalinėje ar palikti arbatpinigių, turėkite smulkių zlotų.
- Dideliems pirkiniams – kortelė. Prekybos centruose, viešbučiuose ar degalinėse patogiau ir dažnai pigiau atsiskaityti kortele, ypač jei naudojate specializuotas korteles.
Svarbu atkreipti dėmesį, kur keičiate grynuosius pinigus. Keisti eurus į zlotus Lietuvoje komerciniuose bankuose dažniausiai yra nuostolinga dėl prasto kurso. Geriau tai daryti specializuotose keityklose arba nuvykus į Lenkiją pasinaudoti vietiniais „Kantor“ (valiutos keityklomis). Tačiau ir čia galioja taisyklė: venkite keityklų, esančių pasienyje, oro uostuose ar dideliuose prekybos centruose, nes ten kursas būna prasčiausias. Geriausi kursai dažniausiai randami mažesnėse keityklose miestų centruose.
Išmanieji bankai ir daugiavaliutės kortelės
Technologijų amžiuje geriausias būdas sutaupyti atsiskaitant Lenkijoje – naudoti finansinių technologijų (FinTech) įmonių, tokių kaip „Revolut“, „Wise“ ar kitų neobankų, paslaugas. Šios kortelės leidžia konvertuoti valiutą realiuoju laiku pagal tarpbankinį kursą, kuris yra žymiai palankesnis nei tradicinių bankų siūlomas kursas.
Pagrindiniai daugiavaliučių kortelių privalumai:
- Geriausias kursas: Dažniausiai gaunate kursą, kuris yra labai artimas biržos kursui be papildomo banko antkainio (darbo dienomis).
- Galimybė laikyti zlotus: Galite iš anksto pasikeisti eurus į zlotus programėlėje, kai kursas yra palankus, ir vėliau atsiskaitinėti tiesiogiai iš zlotų sąskaitos.
- Saugumas: Programėlėje galite greitai užšaldyti kortelę ar keisti limitus, kas ypač aktualu kelionėse.
Tačiau net ir naudojantis šiomis kortelėmis, reikia būti atidiems. Jei zlotų sąskaitoje neturite, o mokate savaitgalį (kai pasaulinės valiutų biržos nedirba), daugelis šių paslaugų tiekėjų taiko papildomą 0,5–1 proc. antkainį apsidraudimui nuo valiutų svyravimo. Todėl geriausia strategija – reikiamą sumą zlotais pasikeisti darbo dieną prieš kelionę.
Tradicinių lietuviškų bankų kortelių niuansai
Daugelis keliautojų vis dar naudoja tradicinių Lietuvos bankų („Swedbank“, SEB, „Luminor“, „Šiaulių bankas“ ir kt.) korteles. Ar tai reiškia, kad jie praranda pinigus? Nebūtinai, bet mokesčiai yra kitokie.
Atsiskaitant užsienio valiuta (zlotais), tradiciniai bankai dažniausiai taiko:
1. Kortelių organizacijos („Visa“ arba „Mastercard“) kursą. Jis yra gana palankus ir artimas rinkos kursui.
2. Valiutos keitimo mokestį. Tai yra banko marža, kuri dažniausiai siekia apie 2–3 proc. nuo operacijos sumos.
Pavyzdžiui, jei perkate prekių už 100 eurų vertės zlotų, bankas papildomai nuskaičiuos apie 2–3 eurus. Nors tai nėra tragiška suma, lyginant su DCC (kuris gali kainuoti 10 eurų), reguliariai perkant šie mokesčiai susideda. Todėl, jei neturite specializuotos kelionių kortelės, atsiskaitymas lietuviška banko kortele zlotais vis tiek yra geresnis pasirinkimas nei grynųjų keitimas prastu kursu ar mokėjimas eurais terminale.
Pinigų išgryninimas Lenkijos bankomatuose
Kartais grynųjų prireikia netikėtai, ir vienintelė išeitis – bankomatas. Čia tyko didžiausi pavojai nepatyrusiam keliautojui. Lenkijoje gausu bankomatų, kurie priklauso ne bankams, o privatiems tinklams (pvz., „Euronet“).
Šie bankomatai dažnai:
- Taikė didelius fiksuotus išgryninimo mokesčius užsienio kortelėms.
- Agresyviai siūlo konvertuoti valiutą (DCC) labai blogu kursu.
- Gali turėti mažus išdavimo limitus vienos operacijos metu.
Ekspertai pataria: jei reikia grynųjų, ieškokite oficialių bankų (pvz., „Pekao“, „PKO BP“, „Santander“, „Millennium“) bankomatų. Įdėjus kortelę, atidžiai skaitykite ekraną. Jei bankomatas siūlo „Guaranteed exchange rate“ (Garantuotą keitimo kursą) – atsisakykite. Visada rinkitės opciją „Withdraw in PLN without conversion“ (Išgryninti zlotais be konvertavimo) arba „Decline conversion“ (Atsisakyti konvertavimo). Taip konvertavimą atliks jūsų bankas geresniu kursu.
Apsipirkimas turguose ir mažose parduotuvėse
Nors prekybos centrai dominuoja, lietuviai dažnai lanko Lenkijos turgus (pvz., Balstogėje ar Suvalkuose) dėl šviežių maisto produktų, drabužių ar statybinių medžiagų. Čia situacija su atsiskaitymais yra specifinė.
Daugelis prekybininkų turguose mielai priima eurus grynaisiais, tačiau jų siūlomas kursas dažniausiai būna „suapvalintas“ prekybininko naudai. Pavyzdžiui, jei oficialus kursas yra 4,30 PLN už 1 EUR, prekybininkas gali skaičiuoti 4,00 PLN už 1 EUR. Tokiu atveju prarandate apie 7 proc. vertės. Todėl turguje visada naudingiau turėti grynųjų zlotų, kuriuos išsikeitėte geroje keitykloje arba išsigryninote bankomate atsisakę konvertavimo.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Klausimas: Ar verta vežtis eurus grynaisiais ir mokėti jais Lenkijos parduotuvėse?
Atsakymas: Didieji prekybos centrai („Biedronka“, „Lidl“, „Auchan“) eurų grynaisiais nepriima – atsiskaityti galima tik zlotais arba kortele. Eurais grynaisiais galima mokėti kai kuriose pasienio degalinėse ar turguose, tačiau kursas bus labai nepalankus. Geriau eurus išsikeisti į zlotus keitykloje.
Klausimas: Kuriuo metu geriausia keisti valiutą „Revolut“ ar kitose programėlėse?
Atsakymas: Geriausia tai daryti darbo dienomis darbo valandomis. Savaitgaliais (nuo penktadienio vakaro iki sekmadienio vakaro Niujorko laiku) valiutų rinkos nedirba, todėl dauguma platformų taiko papildomą mokestį (Markup) apsidraudimui.
Klausimas: Ką daryti, jei terminalas nepaklausė valiutos ir nuskaičiavo eurais?
Atsakymas: Deja, kai kurie terminalai yra sukonfigūruoti automatiškai parinkti eurus. Prieš priglausdami kortelę, galite paprašyti kasininko: „Proszę w złotówkach“ (Prašau zlotais). Jei čekyje matote, kad suma nuskaičiuota eurais su prastu kursu, teoriškai galite ginčyti operaciją, tačiau praktiškai tai sudėtingas procesas. Atidumas atsiskaitymo metu yra geriausia apsauga.
Klausimas: Ar saugu naudoti bekontaktes korteles Lenkijoje?
Atsakymas: Taip, Lenkija yra viena iš lyderių bekontakčių atsiskaitymų srityje. Tai saugu ir greita. Saugumo sumetimais rekomenduojama savo banko programėlėje nusistatyti protingus dienos limitus.
Praktinis veiksmų planas prieš vykstant apsipirkti
Norint maksimaliai sutaupyti ir išvengti nemalonių staigmenų, ekspertai rekomenduoja atlikti kelis paprastus namų darbus dar prieš kertant Lietuvos–Lenkijos sieną. Šis pasiruošimas užtruks vos kelias minutes, bet gali sutaupyti dešimtis eurų kiekvienos kelionės metu.
Pirmiausia, patikrinkite savo banko kortelės nustatymus mobiliojoje programėlėje. Įsitikinkite, kad įjungta galimybė atsiskaityti užsienyje ir kad nustatyti limitai atitinka jūsų planuojamas išlaidas. Jei naudojate „Revolut“ ar „Wise“, pasikeiskite planuojamą sumą eurų į zlotus dar darbo dieną – taip išvengsite savaitgalio mokesčių.
Antra, pasirūpinkite nedideliu kiekiu grynųjų zlotų smulkioms išlaidoms. Geriausia tai padaryti dar Lietuvoje, jei randate gerą kursą, arba didesnio Lenkijos miesto keitykloje (Kantor). Venkite keisti pinigus degalinėse.
Galiausiai, būkite budrūs prie kasos. Jūsų pagrindinė užduotis – pamačius bet kokį pasirinkimą terminalo ekrane, visada rinktis PLN (zlotus) ir ignoruoti bet kokius pasiūlymus matyti sumą eurais. Prekybininkai kartais gali sakyti „no problem, euros is ok“, bet jie dažniausiai nesigilina į tai, kad jums tai kainuos papildomai. Jūsų finansinis raštingumas yra geriausia apsauga nuo nematomų mokesčių. Sėkmingo ir taupaus apsipirkimo!
